Falar de dinheiro ainda é um tabu. E, talvez por isso, é comum que a área financeira seja esquecida ou negligenciada, mesmo que o dinheiro tenha, na maioria das vezes, um papel muito importante na realização de sonhos e metas. Você já ouviu falar de inteligência financeira? Essa habilidade pode ajudar a lidar com dinheiro de forma mais saudável e próspera.
O conceito de inteligência financeira pode ser resumido em poucas palavras: é a habilidade de lidar com o dinheiro de forma equilibrada, com consciência e sabedoria. Engana-se quem pensa que é uma habilidade exclusiva de quem tem muito dinheiro ou ganha um bom salário. Há muitas pessoas que possuem receitas volumosas, mas não sabem utilizar o dinheiro de forma que ele seja aproveitado com inteligência e trabalhe a favor dos seus objetivos e sonhos.
Inteligência financeira: por que desenvolvê-la?
Isso, você leu corretamente: como todo tipo de inteligência, a financeira também pode ser aprendida e desenvolvida. Isso demanda dedicação e esforço, mas é possível. Aliás, quem já teve experiências desagradáveis com dinheiro – ou com a falta dele – tem motivação de sobra para mudar hábitos e desenvolver uma relação mais saudável com esse elemento fundamental da vida de todo adulto.
Ter inteligência financeira significa fazer escolhas cada vez mais racionais e menos emocionais, diminuir as chances de se endividar e ter mais clareza e estratégia para gerenciar os recursos.
Dicas para usar recursos financeiros de forma mais inteligente
Se suas finanças estão desorganizadas, se você possui dívidas ou não consegue juntar dinheiro, pode parecer um sonho distante usar recursos de forma mais equilibrada. Desenvolver inteligência financeira realmente não é uma tarefa muito fácil, mas alguns passos podem aproximar você de uma relação mais saudável com o dinheiro. Vamos ver que que passos são esses?
- Faça um balanço das suas receitas e despesas
Comece pelo básico: entenda quanto você ganha e no que você gasta. Parece besteira mas é real: muita gente não sabe exatamente quanto ganha por mês e para onde vai esse dinheiro. Não importa o meio: caderninho, planilha ou aplicativos de gestão financeira, o que vale é você registrar todas as entradas e saídas e entender se elas estão equilibradas e quais são os principais gastos que você tem.
- Analise seu orçamento
Com o registro em mãos, você sai da contabilidade mental e vem para a real. Muitas vezes subestimamos os gastos quando fazemos as contas de cabeça. Com os dados em mãos, avalie se as despesas estão alinhadas com suas prioridades e objetivos, se há gastos que podem ser cortados ou reduzidos. É muito comum realizarmos gastos por impulso e nem notarmos, assim você vai saber exatamente o que pode melhorar. Isso será um exercício ótimo para embasar a necessidade de mudar hábitos.
- Liste suas metas e planeje investimentos
Todos nós temos sonhos e objetivos de vida, seja um curso de pós-graduação, uma viagem ou um imóvel próprio, tudo isso necessita de planejamento e, é claro, recursos financeiros! O desafio aqui é listar suas metas de curto, médio e longo prazo e estimar quanto precisará poupar para realizá-las dentro do tempo pretendido. Com isso em mente, fica muito mais fácil você planejar seus gastos e realizar cortes, pois isso significa um sacrifício no presente para realizar sonhos no futuro.
- Corte gastos supérfluos
Inteligência financeira é adequar seus gastos a sua realidade e suas perspectivas. Verifique gastos recorrentes que não estão agregando nada a sua vida e que, com isso, acabam distanciando você dos seus sonhos. É indispensável ter equilíbrio, não é necessário cortar todos os gastos que não são estritamente necessários, mas faça isso com inteligência. Corte gastos que não terão muito impacto na sua rotina, mas que farão diferença no orçamento. Por exemplo: verifique se não pode trocar algumas saídas por cozinhar em casa, ou se pode deixar de tomar refrigerante, café ou suco no restaurante sempre que precisar sair. Parece pouco, mas faz toda a diferença!
- Crie sua reserva de emergência
O ano de 2020 deixou muito claro que temos pouco controle da nossa vida. E, nessas emergências, é preciso estar preparado. Se você perde toda ou parte da sua renda e precisa de dinheiro, é essencial ter uma reserva para se precaver para esse tipo de situação. Isso evita que decisões irracionais sejam tomadas na hora do desespero e garante que você tenha recursos sem precisar pagar juros altos até conseguir se restabelecer.
- Invista com sabedoria
Fazer o dinheiro render é parte do comportamento de uma pessoa com inteligência financeira, para isso é necessário estudo e dedicação. Lembre-se de procurar ajuda profissional se não se sentir seguro e também verifique a confiabilidade das fontes em que você consome esse tipo de conteúdo. Preste atenção nas características dos investimentos, riscos, rentabilidade e taxas cobradas. Conheça seu perfil de investimento, seus objetivos e apetite ao risco para definir onde aplicar seu dinheiro.
- Tenha disciplina
Para desenvolver hábitos mais inteligentes, estudar e manter o controle das suas finanças, você precisará de muita disciplina. Tenha em mente o objetivo final: a concretização do seu sonho, uma vida mais tranquila, uma relação mais saudável com o dinheiro toda vez que pensar em parar de controlar os gastos ou de fazer uma compra por impulso. Lembre-se que isso é um processo, antigos hábitos podem demorar um pouco a desaparecer, mas isso não é motivo para desistir.
Conte com a gente!
Esperamos que essas dicas ajudem você a se inspirar a desenvolver sua inteligência financeira e, se precisar de ajuda especializada, conte com a experiência Pires Contabilidade!
